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银行业支持实体经济发展措施及建议

作者:admin 来源:未知 日期:2020-08-20 08:32人气:
摘要:实体经济主要指的是一个国家生产出的商品价值总量。随着美国次贷危机的爆发,银行业和实体经济之间的矛盾被充分暴露出来。本文首先对目前我国银行业和实体经济的发展现状进行了分析,并针对银行业支持实体经济企业发展中的问题,由此提出几点可行性的建议。
 
关键词:银行业;企业;实体经济
 
随着新世纪的到来,金融全球化迅速发展,在政府的主导下,我国金融业改革取得了较为显著的成就,特别是作为金融业的支柱的银行业频频传出捷报,而金融产品的不断创新、相关法规条例的逐渐完善、服务质量的日益提高,给社会各行各业以及人民带来了更高品质的服务。与此同时,随着经济全球化的迅速发展,我国的国民经济面临着的是机遇与挑战并存的局面,其中实体经济企业转型之路上的问题被逐步暴露出来。
 
一、目前我国发展实体经济的重要意义
 
实体经济直接创造了物质财富,因此实体经济的发展为国家的综合国力提供了物质保障,同时它也是社会生产力的集中体现。而发达的实体经济不仅能创造物质财富,还能提高社会就业率,改善人民的生活,推动社会的进步。近几年,我国出现了着重发展虚拟经济,忽视了实体经济发展的苗头。从客观事实来讲,仅仅依靠虚拟经济是没有办法实现经济的有效增长,要想拉动内外需,保持经济的稳定增长,就必须从国内外的市场需求出发,培育增长动力以及新的比较优势,大力发展与消费增长点相对应的实体经济。
 
二、银行业与实体经济发展的现状
 
目前我国实体经济企业的发展和银行业的发展是不对等的,银行业和实体经济企业分别作为金融服务的提供方和需求方,它们之间的关系是相辅相成、相互依存的。随着社会和经济的进步,消费者对房地产的需要越来越大,又因为金融理念的逐渐兴起,使得银行业借着这股东风一路攀登,具体表现为国家四大国有银行都开始对股权分置进行改革,并成功上市,达到了让世界为之瞩目的位置。与之不同的是,我国的实体经济企业的发展困难重重。据调查,从2014年到2016年,我国各地区的实体经济企业亏损较为严重,虽截至到2016年年底有所改善,但情况还是不容乐观。从根本上来讲,把社会上相对分散的资金吸收起来,这是银行的基本功能,然后通过贷款等方式把这些资金转化成资产,不仅能优化经济结构,又促进了经济的进一步发展。目前与银行业的繁荣相比,实体经济呈现萧条,一旦实体经济全面崩盘,银行业发展同样会遭受巨大打击。前几年美国是因为国内实体经济和银行业之间发展不平衡,继而出现了次贷危机,我们也能从中吸取经验和教训。但是,只要实体经济与银行业能够相互扶持、相互配合,就能产生巨大的融资需求,同时也给实体经济企业和银行业带来了机遇,由此促进整个国民经济的飞速发展。
 
三、目前我国银行业支持实体经济发展中存在的问题
 
1.银行业的逐利和风控属性与实体经济企业发展的矛盾
 
银行业是把现金流作为经营主体的企业,其非常看重风险控制和利润的增加。从目前看,由于全球经济危机,使实体经济企业受到严重打击,市场环境低迷,供给和需求不平衡,很多企业多年亏损在经营,导致在评估结束后,商业银行不再为这些企业提供信贷服务;而有些企业虽具有发展潜力但却得不到充足的资金,只要宣告濒临破产。与实体经济相比,金融机构和房地产行业的风险相对较小,利润回报也较高。因此,银行业更愿意把资金投到虚拟经济市场中去。在这种情况下,银行业所具备的优化资源配置、调整产业机构、促进社会经济发展的优势未能发挥出来,又因为银行业过于追求企业利润,也导致了实体经济企业的持续亏损。
 
2.商业银行的信贷策略对实体经济支持的不足
 
近几年来,基层商业银行的授信策略趋于保守,特别是对中小型企业的来讲,银行授信呈现出策略变化快、额度小、周期短等现象。因此,企业信贷整体上是倾向于短期化发展,实体企业要想从基层银行获得贷款是愈加困难了。企业信贷呈现这样的倾向,除了有银行追逐利润和对风险进行控制的原因外,还有就是因为目前银行业推行的信贷策略偏重点不同,在银行推出的贷款产品中适用于实体经济的很少,但适用于发地产开发以及个人消费的贷款产品不仅种类丰富,而且额度灵活、周期合理,这种情况下,实体企业融资是困难重重。
 
3.经营困难的实体经济企业逆作用于商业银行的发展
 
近几年,我国的经济增长速度较之前相比有所放缓,随着经济全球化的不断深入,全球经济处于脆弱时期,我国实体经济企业难免受到影响,再加上目前国家多推行绿色经济和第三产业的兴起,使得传统重工业受到冲击。在当前这种市场环境下,传统的实体企业要想求得生存与发展,就必须有信心面迎接诸多挑战。而银行作为传统实体企业的合作伙伴自然也会受到一定影响,主要表现为区域因产能过剩往往会出现不良贷款。尽管我国商业银行大多都具有较强的抗风险能力,但基层商业银行却承受不起太大的损失,从而导致抽贷现象屡屡发生,给那些本就处于生存边缘的实体经济企业带来了又一打击。
 
四、加强我国银行业支持实体经济发展的建议和措施
 
1.正确把握实体经济未来的发展方向
 
首先,银行业要认识到实体经济发展与自身的发展是息息相关的,两者是相辅相成、不可分割的关系。银行业要充分发挥自身的视野优势,将实体经济企业未来的发展方向把握住,万不能把那些经营困难的中小企业随意丢弃掉,通过简单抽贷来减小损失是不能解决根本问题的,也不利于实体经济企业的长远发展。其次,商业银行可以多帮助和扶持先进制造业,合理配置社会资源,设计一些适用于中小型企业的金融产品,从而打造一个新型的银企合作关系。再次,商业银行除了服务于发达地区的实体企业,还要为相对落后地区的企业提供服务。从地理位置上看,尽管沿海发达地区的企业的战略升级相对容易一些,但其实我国内陆地区的实体企业却具有比沿海地区更多的原材料,而且人力成本和采集成本更低,如果把这些优势充分利用起来,不仅能够扶持实体经济企业战略升级,还能在一定程度上解决我国地区经济发展不平衡的问题。
 
2.积极推进金融改革和银行业创新
 
商业银行在风险可以控制的同时,应该加大金融改革力度,将之前相对保守的金融市场逐步开放,推动各大行业、企业进入到金融改革发展中去,使流程简单化,为我国实体经济发展开辟一条新的道路,在构建新型的银企合作关系的道路上义无反顾的走下去。另外,商业银行应该积极推行绿色信贷,专门为倡导绿色发展的金融企业开设绿色通道,做好“绿色台账”,给紧跟绿色发展潮流的实体企业提供安全保障。
 
3.坚持走政、银、企三方相结合的发展道路
 
国家重视实体经济的原因,不止是实体经济与银行有着密切的联系,还因为政府在实体经济上投入了大量的精力和心血。政府所制定的部分法律法规主要是服务于企业和银行的发展,如果不是有政府科学的政策指导,企业和银行制定再多的计划和方案也没有办法去实施。从目前来看,由于我国内陆中原地区的实体经济企业起步较晚,与沿海地区相比,内陆地区不能很快地嗅到全球经济发展潮流的变动,在推动自身产业进行转型升级时具有一定滞后性。政府应该针对这种情况制定一些应对政策,增强未来区域发展规划的透明度,引导政、银、企三方进行信息互换,把企业与商业银行引领到一条正确、适用的发展道路上去。
 
五、结束语
 
综上所述,随着全球化一体化的不断推进,世界各国为了维持实体经济的平稳发展,奇招百出,甚至有些国家开始构建经济堡垒,把国外的工厂迁回本国。自从我国加入WTO以来,虽然经济发展还算稳定,但我国并未沾沾自满,而是清醒认识到我国实体经济与发达国家相比还是具有一定差距的。传统的实体经济形式逐渐被淘汰,实体企业战略转型和升级已经迫在眉睫。而本身就具有合理配置社会资源、调整产业结构的优势的银行业,应该在这之中充分发挥出自身的作用和价值。由此可见,我国未来几年在实体经济战略转型上必然面临重重挑战,但也将迎来发展机遇。只要加强银行业和实体经济之间的合作关系,不断促进银企之间相互扶持、相互帮助,我们必将走出一条互利共赢的康庄大道。
 
参考文献
 
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